摩根士丹利基础设施合作伙伴Zerohash申请美国信托银行牌照遭退回

Zerohash是一家为摩根士丹利旗下E*Trade等知名传统金融机构提供后台运营支持的加密平台。上个月，该公司在申请美国信托银行牌照时受挫，未能加入近期获得货币监理署（OCC）批准的数十家机构之列。 这家银行业监管机构悄然退回了这家总部位于芝加哥的公司的申请，使其陷入独特境地：在OCC近期向寻求处理数字资产的信托银行大量发放临时牌照的背景下，Zerohash被排除在外。在最近的两起案例中，金融科技公司的申请被直接拒绝，但根据OCC的政策，“退回”意味着申请因“存在重大缺陷”而终止了审批流程。 该公司在周三给CoinDesk的一份声明中表示：“退回申请是一个行政程序，允许我们在本月重新提交。这一做法是与OCC协调后采取的，并非对我们申请实质内容的决定，也不影响Zerohash目前的运营——我们现有监管批准下的业务仍在继续。” 然而，该公司近期仍在为一个“Zerohash National Trust Bank”招聘职位——包括国家信托官和首席运营官——并标明该银行在OCC有“待审的牌照申请”。Zerohash联席总裁斯蒂芬·加德纳的领英页面也将他列为“zerohash国家信托银行（待批）”的首席执行官。 Zerohash方面表示，最初的OCC申请可能因计划业务范围过于宽泛而显得雄心过大——该申请涵盖了“广泛的数字资产和信托服务”。公司补充说，下一轮申请将采取更“按部就班”的方式，首先提交一份“与计划推出时间表相符的、更聚焦的国家信托活动批准”申请。 该公司表示，期待“重新提交后得到迅速审查”。 最初的申请于3月提交，当时正值多家公司争相申请信托银行临时牌照，这些牌照催生了美国大量以加密为导向的新型银行，尤其是在《美国稳定币指导与建立国家创新法案》正式确立美国稳定币发行人的法律框架之后，这一趋势更加明显。然而，根据OCC的记录，Zerohash的申请于7月17日被退回，但记录并未透露具体原因。 与拒绝（如Wise和Bunq收到的拒绝）不同，退回不会附带详细解释。该公司在事件发生时并未公开披露这一进展，尽管它在提交申请时曾公开发布消息。Zerohash也没有像它有权选择的那样主动撤回申请。 OCC发言人未立即回应有关该申请的问题，摩根士丹利发言人则拒绝置评。 就在退回Zerohash申请的一个月前，该监管机构发布了一份关于其决策方式的解释，包括其在不做出正式决定的情况下退回申请的新做法。OCC表示，如果申请缺乏公司财务或高管方面的必要信息，该机构将予以退回。此外，“如果经过额外信息请求，尝试让申请人提供所有必要信息以评估法定或监管标准，但回复未能充分回应请求，OCC可能会以‘重大缺陷’为由退回申请。” 当美国独立社区银行家协会在4月对该申请提出异议时，该社区银行组织的信中指出：“在不到十二个月内，OCC已条件性批准或接收了来自Circle Internet Group、Ripple、Paxos Trust、BitGo、Fidelity Digital Assets、Crypto.com、Payoneer（PAYO），以及现在的Zerohash的申请。这一速度——在某些时间窗口内不到一百天就有十一项申请或批准——妨碍了审慎、透明的政策制定。” 消息人士5月对CoinDesk透露，Zerohash近期一直在寻求进一步投资，潜在估值可能超过15亿美元，不过当时其联邦信托银行牌照申请仍在进行中。 该公司最近几个月还与万事达卡进行过收购谈判，但最终告吹。它为贝莱德、富兰克林邓普顿、Stripe、盈透证券和DraftKings等企业提供加密基础设施。它本身已经是一家州级特许信托银行，一位熟悉其运营的人士表示，它与E*Trade的业务并不依赖于获得联邦牌照。 但该公司还在法庭上与其前首席合规官埃德加·格拉展开低调的法律战。格拉在加利福尼亚州的一起诉讼中声称，自己因试图掩盖其发现的合规问题而被解雇。格拉曾任美联储监管人员，他在诉讼中指出，他和他的团队在内部发现了超过200项重大合规缺陷，包括公司反洗钱控制方面的漏洞。他说，其中一些缺陷此前已被指出，但未得到充分整改。 目前尚不清楚OCC官员是否知悉或关注这些合规问题的指控，以及这一持续法律纠纷的任何细节——该公司试图将纠纷转入仲裁的动议已初步遭到驳回。 Zerohash拒绝就案件置评，格拉的律师也未立即回应置评请求。 2022年，格拉在被解雇前六个月接受采访时表示，他所在的公司当时约有150名员工，配备二十多名合规专业人员，正“努力遵守规定”。他说自己很幸运被一个“真正致力于让合规成为竞争优势”的领导团队引入。